兴业银行济宁分行：创新供应链金融，精准滴灌绿色建材产业链

齐鲁晚报·齐鲁壹点 张夫稳 通讯员 王衍浩

由济宁市委社会工作部、济宁金融监管分局主办，济宁市银行业协会协办的“‘商协链动·益企同行’——济宁特色产业金融赋能行动”6月27日正式启动。

济宁特色产业金融赋能行动启动后，兴业银行济宁分行积极响应号召，聚焦绿色建材产业链发展痛点，充分发挥“商行+投行”优势，创新供应链金融服务模式，以多元化、精准化的金融产品，为邹城市绿色建材产业注入源源不断的金融活水，探索出了一条银企协同、互利共赢的特色产业发展之路。

精准把脉痛点，破解资金困局

作为济宁制造业重点发展的产业，绿色建材产业在邹城市已形成相当规模。由于地方财政资金相对紧张，市政工程、保障房建设、雨污分流等重大项目的工程款回款周期显著拉长，使得处于产业链上游的绿色建材企业面临着前所未有的资金压力。

邹城市持续推进城市更新行动，近年来累计改造64.4公里合流制管网的雨污分流工程，涉及太平路、青年路、迎宾路等28条道路，总投资规模达数十亿元。这些民生工程的顺利推进，高度依赖于上游建材供应商的稳定供货和施工保障。兴业银行济宁分行深刻认识到，保障绿色建材产业链的资金畅通，不仅关乎企业生存发展，更直接关系到城市建设和民生改善。

创新产品体系，深化多元服务

面对绿色建材企业的融资困境，兴业银行济宁分行充分发挥“商行+投行”双重优势，构建了一套多层次、广覆盖的供应链金融产品体系，精准对接不同类型企业的差异化需求。

“e票贷”产品依托大数据风控模型，实现全流程线上化操作，企业无需提供财务报表，通过手机银行即可完成申请、签约、提款、还款全过程，最高1000万元的授信额度和100%的质押率，有效破解了中小建筑企业融资难、融资慢的困局。

“商票保贴”业务则巧妙运用核心企业信用，通过与邹城市政工程公司、住宅建筑公司等核心企业建立深度合作，对其开具的商业承兑汇票提供贴现服务，借助核心企业的信用背书，帮助上游供应商快速盘活应收账款，实现资金及时回笼。

“国内信用证”产品通过有条件的付款承诺，在为邹城市国资企业采购提供授信支持的同时，利用未来货权质押模式有效控制风险，既保障了银行资金安全，又解决了上游企业实力较弱导致的融资难题。

尤为值得一提的是“国内反向保理”业务的创新突破。该产品针对传统供应链金融中建筑商接受度低、业务流程复杂等痛点，实现了“开户即用、网银确认、实时到账”的极致体验。供应商仅需完成开户、提供合同发票、网银申请三个步骤，总包方通过网银确认即可完成提款操作，将融资效率提升到了全新高度。

助企见行见效，服务精准快捷

助力绿色建材产业发展，兴业银行济宁分行2024年至2025年间交出了一份亮眼的成绩单：累计为邹城市绿色建材产业链企业办理供应链业务达2.3亿元，服务企业超40家。其中，为参与城区雨污分流改造、道路建设等市政工程的上游绿色建材企业精准投放5000万元；为保障房工程和房地产开发项目建设批复8000万元敞口；支持重点基础设施项目建设批复1亿元敞口。

这些实实在在的资金支持，为上游建筑商解决了工程款回款的迫切需求，有效缓解了企业的资金压力。尤其是“‘商协链动·益企同行’——济宁特色产业金融赋能行动”启动后，兴业银行济宁分行加强了与济宁市建筑协会互动沟通，加大金融活水的精准灌溉力度，整个绿色建材产业链的运转更加顺畅，为邹城市乃至济宁市的经济发展和城市更新提供了有力支撑。

创新驱动发展，科技赋能风控

反向保理模式的创新实践，是兴业银行济宁分行供应链金融服务的突出亮点。通过从“正向”到“反向”的转变，将业务发起和风险评估的重点转向资信实力较强的核心企业，有效规避了传统保理业务中应收账款确权难、付款不及时等问题。

全流程线上化操作是另一大特色。供应商通过兴业银行线上融资平台，可完成从开户到融资申请的全部操作，核心企业通过网银进行确认，银行系统自动审批放款。整个流程从申请到放款最快仅需3小时，大幅提升了融资效率，真正实现了“数据多跑路、企业少跑腿”。

在追求效率的同时，风险控制同样严谨周密。兴业银行济宁分行建立了完善的风险控制体系，通过严格审查核心企业信用资质、建立供应商准入标准、加强业务监控等多重措施，构建起全方位的风险防护网，确保资金安全与业务创新的平衡发展。

践行主责主业，彰显金融担当

兴业银行济宁分行的供应链金融服务，支持了绿色建材产业的发展。根据济宁市制造业发展规划重点支持的烧结多孔砖、空心砖、蒸压粉煤灰砖、轻质隔墙板等新型墙材，以及防水、保温、装饰装修材料等绿色建材产品，都得到了有效的金融支持。

同时，兴业银行的资金支持也保障了邹城城区雨污分流改造、道路建设等民生项目的顺利推进，助力完成雨污分流改造工程25公里，有效改善了城市排水环境，提升了城市品质。

对于广大中小建筑企业而言，兴业银行的创新金融服务切实解决了融资难、融资贵的问题。通过供应链金融产品，企业无需提供传统抵押物，依托核心企业信用即可获得融资，融资成本较传统贷款降低20%以上，普惠金融的理念得到真正践行。

兴业银行济宁分行在服务邹城市绿色建材产业链过程中积累的宝贵经验，为银行业支持特色产业发展提供了有益借鉴。未来，兴业银行济宁分行将继续深入贯彻“商协链动·益企同行”金融赋能行动要求，持续创新金融服务模式，将邹城市绿色建材产业链的成功经验复制推广到更多特色产业领域，为济宁市经济社会高质量发展注入更强动力、贡献更大力量。